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FX取引の利益に税金はかかるのか

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国内FXと海外FXの確定申告のやり方や違い、繰越控除の基本について

確定申告 とは、前年1月1日~12月31日までの1年間の所得を計上し、経費として計上できる分を差し引いたあと所得金額を求め、源泉徴収で差し引かれる納税分と過不足を計算する作業のことを言います。確定申告の 受付期間は毎年2月16日~3月15日(土日に該当する場合は変わることもある) になり、この期間中に税務署もしくはe-Taxによる電子申告を行います。やり方がわかっている人の場合は、e-Taxのほうが、混雑も避けられるので、簡単に申告できて安心です。

国内FXと海外FXの確定申告のやり方や違い、繰越控除の基本について

受付期間よりも遅くなってしまった場合は、 「期限後申告」 の扱いになります。FXには株のような特定口座の制度がないので、原則として確定申告の手続き必要です。トレーダーが個人事業主の場合や、個人商店、自由業者などの事業所得があるケースでは、毎年確定申告をしていると思います。

FXで利益を得ているのに確定申告をしていない場合、後で発覚すると 「追微課税」 の支払いが必要になることもあるので注意が必要です。

国内FXと海外FXの課税方法の違いとは

国内FXの取引で発生した利益は、 店頭デリバティブ取引になり、申告分離課税の対象 となります。 店頭デリバティブ とは、金融取引所などを介さずに、金融機関との相対にて取引されるデリバティブ(金融派生商品)を指します。店頭デリバティブ取引では、先物取引やオプション取引、FXなどの損益通算を可能にします。

申告分離課税の税率は一律で20%と決められていますが、2013年1月1日~2037年12月31日までの25年間は、所得金額に対して2.1%の復興特別所得税が課されています。そのため、この期間は 一律20.315%(所得税15%+復興特別所得税0.315%(15%×2.1%)+住民税5%) になります。

国内FXと海外FXの確定申告のやり方や違い、繰越控除の基本について1

トレードにて損失が生じた場合は、 国内FXとの損益通算ができます 。解消できなかった損失は、翌年以降の3年間は繰越控除が認められています。 損益控除 とは、その年に控除しきれなかった損失を、翌年度以降に持ち越すことのできる制度です。FXでは損失が確定した場合、翌年以降の3年間は店頭デリバティブを使って繰越控除を行うことができます。

国内FX業者は特に、確定申告を忘れないように注意しましょう。2009年1月1日より、お客様の取引損益等を記載した 「支払調書」 の税務署への提出が義務付けられました。そのため、決算の損益や手数料の金額、決済年月日などが詳細に記載されています。

つまり、 FXでどの程度の利益を出しているのかを税務署は把握している ことになります。税務署では納税者から申告された書類と支配調書を照合して誤りや漏れがないかを確認しています。ただし、未決済ポジションについては課税対象外になります。

海外FXの取引で生じた利益は、総合課税の対象になり、超過累進税率の適用になります。海外FXで得た利益は 「雑所得」 に区分されるため、給与所得や不動産所得など他の所得と合算したあとに税金を計算していきます。総合課税は、所得が増えれば増えるほど税率も上がる特徴があります。

●課税される所得 所得税率
195万円以下 5%
195万円を超え330万円以下 10%
330万円を超え695万円以下 20%
695万円を超え900万円以下 23%
900万円を超え1,800万円以下 33%
1,800万円を超え4,000万円以下 40%
4,000万円を超える 45%

ただし、 国内FX同士、海外FX同士の損益については合算ができます。 そのため複数のFX口座に分散してトレードをしたほうが、損を出してしまったときのリスクヘッジにもなります。海外FXを始める際には、いくらから税金が変わるのかをしっかりと把握しておきましょう。

FX初心者には海外FXをおすすめする理由

国内FXと海外FXの確定申告のやり方や違い、繰越控除の基本について2

また、 国内FXとは違う豪華なボーナス制度がある ことも海外FXをおすすめする理由です。例えば、海外FX業者によっては、入金した金額の100%をボーナスバックとして受け取れるものもあります。

100%の入金ボーナスがどれだけお得なのかというと、100万円の入金をした場合、トレード資金として100万円が受け取れる制度になります。このボーナス分は 「利益としてカウントされない」 特徴があるので、課税対象にはなりません。ボーナスをいかに資金として運用するかが、節税対策にも繋がります。

FXで必要経費としてみなされるもの

注意しなくてはいけないのが、経費は 「自己申告」 であることです。確定申告のときに経費を計上していないと、利益のすべてが課税対象になってしまいます。FX初心者のなかには この経費の計上を忘れて確定申告をしてしまうケースも あります。経費として計上するためには、領収書やレシートなどが必要となり 7年間保管する義務 があります。経費として計上するためにもしっかりと保管しておきましょう。

確定申告の流れ

・源泉徴収書
・マイナンバー確認書類
・本人確認書類
・印鑑
・確定申告書(A様式もしくはB様式)
・年間の取引の損益が記載された書類
などの準備を行います。

必要書類は、国税庁のホームページの 「確定申告書作成コーナー」 より、必要事項を入力して書類を作成します。ここで作成した申告書は、そのまま税務署にて提出することもできます。申告書ができたら税務署に郵送、もしくは提出をして完了です。

FXでは 国内FXも海外FXも一定額以上の利益が出た場合は、確定申告が必要 になります。なかには忘れていてあとから税務署にて連絡があり、急いで確定申告を行うケースも少なくありません。

個人が外貨建て取引を行ったときの円換算レート

TTS>TTM>TTB

【所得税の確定申告】外貨建て所得の換算

区分原則例外(不動産所得など)
収益・資産TTMTTB
費用・負債TTMTTS

どこの金融機関のレートを使う?

メインで取引している金融機関の為替レートを使うのが原則です。

外貨建て所得の換算は、取引日のTTMが原則

継続適用を条件に、換算ルールに例外あり

例外として、収益・資産はTTB、費用・負債はTTSで換算できます。継続適用が条件です。

不動産所得・事業所得・雑所得・山林所得

収支表を外貨表示で作成しているときは、年末の為替レートで換算可能

不動産譲渡

項目レート条件
売却収入TTB受け取った外貨を都度、すぐに売却して日本円で受け入れ
取得費・譲渡費用TTS日本円で外貨を購入してすぐに支払いにあてている

Q&A:海外不動産の収支表を外貨表示で作成しているときの換算

Question

賃貸収入Rental Income$ 30,000
保険料Insurance$ 1,500
修繕費Repairs$ 500
管理費Management Fees$ 3,000
減価償却費Depreciation$ 8,000
利益Net Income$ 17,000

Answer

賃貸収入2,040,000円$ 30,000×TTB 68円
保険料108,000円$ 1,500×TTS 72円
修繕費36,000円$ 500×TTS 72円
管理費216,000円$ 3,000×TTS 72円
減価償却費1,196,000円$ 400,FX取引の利益に税金はかかるのか 000×TTB 65円×0.046
利益484,000円

x3年の為替レートの平均値:TTM 70円、TTB 68円、TTS 72円
x1年の建物取得時の為替レート:TTB 65円
定額法の償却率:0.046(耐用年数 22年)

外貨預金の為替差損益の取り扱い

日付預入払出為替レート備考
7月7日10万ドル 100円円⇒ドル
7月14日5万ドル 106円円⇒ドル
7月21日 1万ドル105円ドル⇒円
計算例(米ドル)

【相続税・贈与税の申告】外貨建て財産・債務の換算

どこの金融機関のレートを使う?

外貨預金など、金融機関を特定できるものは、その金融機関が公表しているレートを使います。任意にレートを選ぶことはできません。

一方、海外不動産など、金融機関を特定できないものは、その財産を取得した人が取引している金融機関の公表レートを使います。取引先の金融機関が複数あれば、任意にレートを選ぶことができます。

Q&A:海外不動産を共有で相続する場合に選択するレート

Question

長男が取引している銀行の公表レート
TTB:A銀行 106.20円、B銀行 106.22円

次男が取引している銀行の公表レート
TTB:B銀行 106.22円、C銀行 106.25円

Answer

各銀行のTTBレートは小さい順に、A銀行 106.20円<B銀行 106.22円<C銀行 FX取引の利益に税金はかかるのか 106.25円となります。
各銀行が公表しているレートのうち、小さいレートを選択すれば、相続するアメリカの不動産の換算価額を小さくすることできるため、相続税の計算で有利になります。

株はいくら税金がかかる?おトクになる対策や計算方法を知っておけば安心!

具体的に、どれくらいの税金がかかるのか試算してみましょう。上場株式、つまり株式市場で取引される株式の譲渡益課税と配当課税の税率は、どちらも 所得税15%(ただし、2037年までは所得税額の2.1%分の復興特別所得税が課されます。復興特別所得税分を含むと15.315%)、住民税5%の合計となるのが基本 です。配当課税につては一部例外もありますが、おおむね「利益の20%は税金として引かれる」と覚えておくとわかりやすいでしょう。

譲渡益課税の計算

<譲渡益課税の計算方法(上場株式のケース)>

配当課税の計算

配当金に関しては、 (取引する口座の種類に関わらず)収入金額に対して20.315%を掛けた金額が源泉徴収によりいったん天引き されます。例えば、10万円の配当を受け取る場合には約2万円(≒10万円×20.315%)が天引きされて、実際に手元に入るのは約8万円です。
課税関係はこれで完結するため、基本的には確定申告を行う必要はありません。これは、「確定申告不要制度」と呼ばれるものです。
ただし、確定申告を行った方が税金を抑えられるケースもあります。例えば、配当を得られた株式を借入で購入している場合がその1つです。

<配当課税の計算方法(上場株式のケース)>

上図のように、 借入に関する利子は経費として差し引けるため、その分だけ配当所得を減らして税金を抑えることが可能 です。源泉徴収の時点ではそこまで考慮できないため、この適用を受けるためには確定申告を行う必要があります。
なお、配当金に関して確定申告を行う場合、 「総合課税」と「申告分離課税」のどちらかを選択する ことになります。税金計算が異なるため、どちらを選択するかで支払う税金は変わってきます。
両者の大きな違いは次の通りです。まず申告分離課税は、配当所得と株式の譲渡損失を相殺させることができ、税率は一律20.315%です。
一方、総合課税は、配当所得と株式の譲渡損失の相殺はできませんが、税金計算上、配当控除を利用できるようになるとともに、適用される税率が課税される所得金額に応じて5~45%の間で変動する形になります。
どちらが得かは状況によりますが、申告分離課税が有利なのは株式の譲渡損失と相殺できる金額が大きい場合、総合課税が有利なのは株式の譲渡損失と相殺できる金額が小さく、所得が多くない場合と考えられます。なお、 所得の多い人が総合課税を選ぶと、確定申告をすることで逆に納税額が増えてしまうこともあるので注意 しましょう。

確定申告は必要?

会社員の場合、会社が個人の代わりに給与にかかる税金の計算や納税を行ってくれるので、「確定申告」にはなじみの無い方も多いでしょう。難しそうだからできれば回避したい. と思うかもしれませんが、確定申告は住宅ローン控除などを受ける場合も必要なものですから、やり方を知っておいて損はありません。
実は、 株に限らず基本的に給与所得以外の利益が20万円以上となった場合は確定申告が必要 です。2017年には、ビットコインなどの仮想通貨の取引で1億円以上稼いだ、いわゆる「億り人」がその後、多くの税金を支払うはめになったのはご存知の方もいらっしゃるかもしれません。
株式投資の場合はというと、利益の金額とは別に、選ぶ口座によっても確定申告の要否に影響が出てきます。ただし、所得税等の確定申告が必要ない場合であっても、住民税の申告が必要な場合があります。詳しくは、お住まいの市区町村の窓口にお尋ねください。
ここでは、確定申告の概要をご紹介します。

給与所得があって確定申告が必要な人

  • 給与の年間収入額が2,000万円を超える人
  • 1ヶ所から給与の支払いを受けている人で、「給与および退職金以外の所得の金額(※)」の合計が20万円を超える人など

確定申告の概要

・申告期間:令和3年2月16日~4月15日の間(令和2年分に関する申告の場合、所得税および復興特別所得税など)
・必要書類:確定申告書の他、源泉徴収票、年間取引報告書(特定口座の場合)or譲渡所得等の計算明細書(一般口座の場合)、財産債務調書(所得合計が2,000万円を超える場合等)
・税務署への提出方法:郵送、e-Taxを利用してオンラインで申告する、税務署の窓口へ直接提出する

出所) 国税庁「令和2年分 確定申告特集 」等を基に三菱UFJ国際投信作成

面倒な税金の計算は不要!初心者の口座開設では特定口座(源泉徴収あり)がおすすめ

前項で説明した通り、利用する口座によって確定申告の要否が異なりますが、これは納税方法が異なるからです。
いくらお得になるとしても、確定申告はよくわからないし面倒!という方におすすめなのが、 特定口座(源泉徴収あり)を開設して株式投資を始めること 。投資において選択できる口座は3種類ありますから、それぞれ比べてみましょう。(なお、給与所得者で給与以外の収入が株式の譲渡利益のみの人を想定して整理しています。)

ポイントを簡単に見ていきましょう。給与所得者で給与以外の収入が株式の譲渡利益のみの場合、 その利益が20万円を超えるかどうかで、基本的には確定申告の要否が決まる ことになります。
その上で、利益が20万円を超えている場合でも、特定口座(源泉徴収あり)を選択していれば確定申告が不要となります。それ以外の口座では確定申告が必要となり、手間が増えてしまうことになります。さらに一般口座だと、自分で損益計算をしなければならないため、手間がより多くなるでしょう。
一方、利益が20万円以下の場合だと、確定申告をする必要がありません。しかし、特定口座(源泉徴収あり)を選択していると、利益が発生した時点で税金が源泉徴収されます。そのため、それ以外の口座に比べて、支払う税金が増えてしまうことになります。
最後に、配偶者控除・扶養控除についてです。自分の配偶者・扶養者が、税金計算において配偶者控除・扶養控除を適用する場合、自分の合計所得金額が一定金額以下である必要があります。もし自分が投資で利益を得ており、かつ、その確定申告を行った場合、利益金額がこの合計所得金額に加算されることになります。
特定口座(源泉徴収あり)以外を利用していると、20万円以上の利益が発生すると確定申告が必須になるため、自分の配偶者・扶養者が配偶者控除・扶養控除を適用できなくなることがあります。なお、特定口座(源泉徴収あり)でも確定申告を行えば同様の状況になるので、確定申告をするかどうかを検討する際には、このことにも留意するようにしましょう。

特定口座(源泉徴収あり)でも確定申告をした方がいい3つのケース

基本的には特定口座(源泉徴収あり)で取引を行った場合は、確定申告をする必要はありませんが、確定申告を行っておいたほうが、 税金面で有利になる場合があります FX取引の利益に税金はかかるのか 。主要なケースを見ていきましょう。

年間120万円までの投資額に対する利益が非課税になる?知っておきたいNISA制度

ここまで見てきた通り、譲渡益や配当金に対して税金がかかるのが大原則ですが、実は、国による非課税措置があります。それが「NISA」や「つみたてNISA」などの制度です。いずれの場合も、証券会社等に「非課税口座」の開設が必要で、 購入金額や適用期間などの条件さえ満たせば、ここまでご紹介してきた譲渡益および配当金にかかる約20%の税金が一切かかりません 。
少額で株式投資を始めたいという方にはオススメの制度です。なお、この制度を利用する場合、「NISA」か「つみたてNISA」のどちらか一方を選択する必要があります。両方利用することはできないので注意しましょう。

「NISA」の現行制度は5年以内の投資を想定している一方、「つみたてNISA」はより長期的かつ継続的な投資を想定しているのがポイントです。利用可能口座枠は「NISA」の現行制度の方が大きいですが、非課税期間は「つみたてNISA」の方が長くなっています。
「NISA」の新制度は2階建てになっており、1階部分が「つみたてNISA」に似ており、2階部分が「NISA」の現行制度に似ています。新制度は両者をミックスしたもの、というような見方ができるかもしれません。
今後変更される可能性もありますが、今のところ「NISA」は2028年で終了することになっており、それ以降は「つみたてNISA」のみとなります。「NISA」の新制度は、「NISA」の利用者が「つみたてNISA」へ移行しやすくするための位置付けと言えるかもしれません。 それぞれの条件を丁寧に確認して、自分に合ったものを上手に活用 するようにしましょう。

事前にしっかり知識を得ておけば、株式投資も気軽に始められる!

「税金計算」、「確定申告」と聞くとややこしそうでつい面倒に思いがちですが、「自分の場合はどうすればいいのか?」または「できるだけ簡単な手続きで株式投資するにはどうしたらいいのか」などの基準と、そのために必要な知識をいったん身に着けておけば難しく感じることもありません。
いくらお得になっても、そもそも確定申告をするために手間暇をかけるのは面倒だ、という考え方ももちろんあります。その場合は 特定口座(源泉徴収あり)を開設して、証券会社に納税も任せてしまえばラクチン です。
まずは、始めてみること。最善をめざしすぎて、スタートできないのでは本末転倒です。
自分にとってやりやすい方法を選ぶことが、のんびり気長に投資を始める第一歩になるでしょう。

2018.10.29 公開
2021.8.4 アップデート

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金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第404号/一般社団法人投資信託協会会員/一般社団法人日本投資顧問業協会会員

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金への投資方法はさまざま

投資信託は、投資家から集めたお金を資産運用の専門家が代わりに運用してくれる商品です。
投資信託の投資先は、株式・債券・不動産などから選ばれることが多いのですが、中には金に投資する投資信託もあります。
金投資信託の価格は金価格への連動を目指して運用されるため、金に連動する投資信託を購入すれば、金価格の値上がりに合わせて資産を増やすことが期待できます。
最低100円から購入可能なため、実物の金に投資するよりも 100円と少額でスタートできる のがメリットですが、金投資信託の保有中には信託報酬という手数料がかかります。

金ETF

ETFは「上場投資信託」といって、株式市場に上場している投資信託です。
投資信託とは違い、市場でリアルタイムに取引することができます。
金ETFの価格も、投資信託と同じく金の価格に連動するため、金の値上がりに合わせて資産を増やすことが期待できるでしょう。 FX取引の利益に税金はかかるのか
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例として、SBI証券の「純金積立投資」を紹介するニャン。

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SBI証券の純金積立投資の手数料は、買付代金の1.5%(税抜)です。
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そうニャ。まさに、 資産が目減りするリスクを抑える投資 と言えるニャン。
ただし、金投資だけだと大きく資産が増えないから、重ねて言うけど、株式や投資信託など他の資産と組み合わせて資産形成するのが良いニャン。

(株)Money&You 代表取締役/マネーコンサルタント FX取引の利益に税金はかかるのか
中央大学客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。
女性向けWebメディア『FP Cafe』や『Mocha(モカ)』を運営すると同時に、マネーコンサルタントとして、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。
『1日1分読むだけで身につくお金大全100』(自由国民社)FX取引の利益に税金はかかるのか 、『はじめてのFIRE』(宝島社)、『はじめてのNISA&iDeCo』(成美堂出版)など著書多数。日本証券アナリスト協会検定会員、ファイナンシャルプランナー(AFP)、日本アクチュアリー会研究会員。

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本資料は著作権によって保護されており、無断で転用、複製又は販売等を行うことは固く禁じます。

ご注意
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・本取引は金・プラチナ・銀の価格変動により、投資元本を割り込むことがあります。
・本取引は、政治・経済情勢の変化および各国政府の貴金属地金取引への規制等による影響を受けるリスクがあります。また、かかるリスクが顕在化した場合、SBI証券の提供するサービスの全部、または一部が変更、停止されるリスクがあります。
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・本取引は、システム機器、通信機器等の故障等、不測の事態による取引の制限が生じるリスクがあります。
・本取引は売値(Bid:お客様が売ることの出来る値段)と買値(Ask:お客様の買うことのできる値段)の差(スプレッド)があります。
・スプレッドは固定されるものではなく、需給バランスや、政治・経済情勢の変化にともない、SBI証券の任意で変更いたします。

・投資信託は、主に国内外の株式や債券等を投資対象としています。投資信託の基準価額は、組み入れた株式や債券等の値動き、為替相場の変動等により上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。
・投資信託は、個別の投資信託毎にご負担いただく手数料等の費用やリスクの内容や性質が異なります。ファンド・オブ・ファンズの場合は、他のファンドを投資対象としており、投資対象ファンドにおける所定の信託報酬を含めてお客様が実質的に負担する信託報酬を算出しております(投資対象ファンドの変更等により、変動することがあります)。
・ご投資にあたっては、商品概要や目論見書等をよくお読みください。

Tポイントについて
※SBI証券限定Tポイントは原則としてSBI証券でのみ使用可能で、付与の際にSBI証券が有効期限を定めるポイントです。
※口座開設時のポイントの付与は、SBI証券の指定する期限までにSBI証券ポイントサービスのお申込みが必要です。

商号等 株式会社 SBI 証券 金融商品取引業者
登録番号 関東財務局長(金商)第 44 号
加入協会 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本 STO 協会

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