仮想通貨で儲ける方法は

投資スタイル別のおすすめも

投資スタイル別のおすすめも

※上場インデックスファンド米国株式(ダウ平均)為替ヘッジあり(コード:2562)の運用状況をもとに日興アセットマネジメントが作成。
※上記銘柄については、個別銘柄の取引を推奨するものでも、将来の組入れを保証するものでもありません。

“毎月”ではなく“毎週”投資する…年収1000万円以下でも億万長者としてリタイアできる3つのマネー習慣

過去7年間、私は自営業者として、さまざまなプロジェクトや事業で生計を立て、運用などで不労所得を得てきた。そのため会社員とは異なり、私の年収は毎年変わる。 だが、たとえ収入が変動したとしても、自分のマネープランを着実に実行しようと努めている。毎月予算を立て、緊急時用と退職後用の資金に一定の金額を拠出しているのだ。 ある月の収入がいつもより多ければ、その一部を別の資金目標に振り分けるようにしている。 私が絶対叶えたい目標は、億万長者になって退職することだ。だが、この目標は収入が不安定な人でも達成できることなのだろうか。そこで私はマネーの専門家に、年収8桁(1000万円)に満たない人が、どうしたらリタイア時に億万長者になれるかを尋ねてみた。

1. 生活スタイルのインフレを避ける

「いまの所得がいくらであろうともリタイア時に億万長者となるには、いくら稼ぐかではなくて、いくら貯めるかがすべて」と、ファイナンシャルプランナーのローレン・アナスタシオは語る。 だからこそ、収入が増え始めたときにお金の使い方がどう変わるかを、キャリア全体にわたって気にすることが大事なのだ。 働いている間、収入が上がるたびに生活スタイルにどんどんお金をかけるようになる「ライフスタイル・クリープ(ライフスタイル・インフレーション)」を避けなければならない。 人によって異なるが、働いている間は、たとえ昇給があっても最低その半分は貯金に回すのが基本ルールとアナスタシオは言う。

2. 非課税制度を賢く利用する

所得は、退職時にどのくらいの資産を形成できるかを決定づける、一つの要因でしかない。 できるだけ裕福になってリタイアするもう一つの方法は、確定拠出年金(iDeCo)、非課税口座(NISA)、生命保険の所得税控除を可能な限り利用することだと、アナスタシオは指摘する。こうした制度は、長期にわたり貯蓄を増やすのに役立つからだ。 投資で儲けたお金には普通は税金がかかるが、非課税制度を使えば毎年税金を支払うことなく、お金は複利で増え続ける。 アナスタシオによれば、退職プランを立てる際に、税引前の所得から資金を拠出できるiDeCo、資産を引き出す時に課税されないNISA口座の利用を検討することが大事だ。生命保険は掛け金を税額控除できるうえ、いつでも医療費のために使うことができる。

NOMURAのラップ口座 野村ファンドラップ/野村SMA(エグゼクティブ・ラップ)/ラップ信託(遺言代用信託)

「野村ファンドラップ」のご紹介

「野村SMA」のご紹介

「ラップ信託」のご紹介

  • ラップ信託は「お取引店の信託口口座」の口座番号でログインしてください。

8GOALs

図:8GOALsの運用イメージ

  • ラップ信託は、8GOALsには含まれません。複数口座ご契約いただけます。
  • CIO:チーフ・インベストメント・オフィス(Chief Investment Office)

ラップ口座とは?

それが、野村のラップ口座。
「 野村ファンドラップ 」「 野村SMA(エグゼクティブ・ラップ) 」「 ラップ信託 」

サービスの流れ

一般的な運用とラップ口座での運用との違い

最低契約金額 500万円

最低契約金額 3,000万円

最低契約金額 3,000万円

平日 8:40~17:10 土日 9:00~17:00 (祝日・年末年始を除く)

  • ご利用の際には、電話番号をお間違えのないようご注意ください。
  • 信託財産の運用により生じた利益・損失はすべて受益者であるお客様に帰属します。信託財産は、野村SMA投資一任契約に基づき、専用投資信託への投資を通じて運用をおこないますので、投資元本が保証されているものではありません。
  • 投資スタイル別のおすすめも
  • ラップ信託は預金ではなく、また預金保険機構による保護の対象ではありません。
  • ラップ信託に、元本の補てん、利益の補足はありません。
  • ラップ信託は、投資者保護基金による保護の対象ではありません。
  • ラップ信託の受益権は、野村信託銀行以外の第三者に譲渡または質入することができません。
  • ラップ信託は、クーリング・オフの対象ではありません。
  • すでに遺言書や遺言信託の設定をされた当初委託者 兼 第一受益者からのお申込みはお引き受けできない場合があります。お申込みにあたっては、推定相続人の遺留分(民法が一定範囲の相続人に保障している相続財産の取得分)を踏まえて契約金額をご検討ください。
  • 野村信託銀行はラップ信託について「ラップ信託約款(遺言代用信託約款)」に定める信託報酬(信託報酬計算基準額に0.22%(税込み・年率)を乗じた金額)を頂きます。この信託報酬は、野村證券がSMA報酬として収受する金額に含まれます。

野村信託銀行株式会社 登録金融機関 関東財務局長(登金)第29号
加入協会/一般社団法人全国銀行協会、一般社団法人信託協会、
日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会

投資スタイル別のおすすめも

米国株か世界株のインデックスファンドが“投資スタイル別のおすすめも 定番”のようですね。

いいと思います。それはきっと、 将来に向けた“本気の資産形成” をする人が増えた結果だと思います。 最大の経済大国でありながら、次々に新しいイノベーションを生み出す米国の懐の深さとポテンシャル は、悔しいけれど認めざるを得ないところですから。

ランキング


※上図はイメージです。

銀行では無理。でも証券会社の口座ならOK

ETFは「上場投資信託」 という日本語訳が与えられる通り、証券取引所に上場しており、ひとことで言えば 「個別銘柄と同じように売買できるインデックスファンド」 です。

「上場」しているということは、証券会社を通じて証券取引所に発注する必要があるので、銀行では買うことができません。でも 証券会社で口座を開いている方なら、すぐに銘柄コードを打ち込んで注文 することができます。そう、例えばトヨタ自動車なら[7203]のような4桁のコードがそれぞれのETFにも振られており、それを用いて発注するのです。それを 「東証ETF」 といい、日興アセットが作ったものだけで、28銘柄あります。

ETF?上場投信?

合理的な人が選ぶ「ETF」という選択肢

一方、若者だけでなく、あの 著名投資家であるウォーレン・バフェット氏も、死後には資産の9割をS&P500のETFにするように と、すでに遺産管財人に指示しているそうです。

*出所:BlackRock ETF Pulse Survey
※上記銘柄について、売買を推奨するものでも、将来の価格の上昇または下落を示唆するものでもありません。

ミレニアル世代の3人に1人/ウォーレン・バフェット氏

つみたてNISAと東証上場ETFの“合わせ技”

その毎月の積立に加えて、ボーナスなどで大きなお金が入ってきたり、お金が少しまとまったタイミングで活用したいのが、東証ETFのスポット(単発)買いです。つまり 「つみたてNISA」の毎月コツコツ買い + 「東証上場ETF」でのスポット買い、というスタイル です。

このあと紹介する 「東証上場の米株ETF」は数万円くらいから買える ので、使わないお金が出来たらタイミングを計らず少しずつ買ったり、ボーナスなどまとまったお金が入ったりしたらその時に、いつもの証券口座に4桁の銘柄コードを打ち込んで買っていくわけです。

毎月コツコツ買い/まとまったお金でスポット買い

東証上場ETFで米株指数を買う。控えめに言って「賢者のスタイル」では?

シンプルかつ「自ら管理している」という気持ちよさ

「つみたてNISA」と「東証ETF」の合わせ技を自分のスタイルとして決めてしまうことで、 資産運用の管理は「つみたてNISA」と「証券口座」のワンストップで完結 することになります。「証券口座」のリストには、以前気に入って買った「トヨタ100株」などと一緒に「S&P500 ETF 」が一覧で並び、 シンプルで主体的な管理 ができるようになります。

つみたてNISAとETF

「東証上場の米株ETF」という意味

「東証上場の米株ETF」はそれらのハードルを極めて低くしたETF です。S&P 500やNYダウや、さらには新進気鋭の銘柄で構成されたNASDAQ 100(ナスダック100)の指数までもを、 日本時間で、日本円で、いつもの証券口座で取引することが可能 なのですから。

図:アメリカと日本の時差

“気持ち悪さ”がありません

何より投資信託ではどうしても発生する、 注文と価格決定の間の大きな時間差が発生しない ことがETFの一番のメリットかもしれません。

もちろんETFの場合だって、「この値段で!」と入れた指値(さしね)で買えるかどうかは分からないままの発注ですし、成行(なりゆき)注文ならその時のタイミングで取引価格が決まってしまいます。それでも、少なくとも ライブな時間の中で自らコントロールしようとしている 点が、投信とETFの取引における感覚の大きな違いなのだと思います。

投資信託待機中

自動積立には向かないのがデメリット

一方「東証上場ETF」は、投資信託で一般的な毎月の自動積立はできないことがほとんど(可能な証券会社もあります)。これは証券会社など金融機関のシステムの問題ですが、当面は ETFは「スポット買いのツール」 として割り切ることが必要です。ETFの買付時に資産全体を見回す機会と捉えてもいいかもしれません。もし「つみたてNISA」の月3万3千円以上に毎月の自動積立をしたいなら、投資信託を選ぶしかないでしょう。

「米株指数・3兄弟」あります。何なら3つとも育ててみては?

NYダウ ETF
日興アセットが組成する、NYダウ指数に連動する「東証上場ETF」

NYダウ は米国を代表する優良企業30社を平均して算出する指数で、日本でいえば「日経平均株価」的な存在。歴史も古く、日本のニュースでも日経平均と一緒に毎日報道される点で、 最も身近な米国株へのインデックス投資です。

日興アセットの「東証上場ETF」の「米株指数・3兄弟」のいわば、 “皆が知っている安定感ある長男” です。

NYダウETF 構成銘柄


※上場インデックスファンド米国株式(ダウ平均)為替ヘッジあり(コード:2562)の運用状況をもとに日興アセットマネジメントが作成。
※上記銘柄については、個別銘柄の取引を推奨するものでも、将来の組入れを保証するものでもありません。

S&P500 ETF
日興アセットが組成する、S&P500指数に連動する「東証上場ETF」

S&P500 は米国を代表する500社程度を対象に算出する指数で、日本でいえば「TOPIX」的な存在。NYダウに比べて幅広い業種から500社程度を押さえているため、 プロの投資家などが参照する指数として有名で信頼度も高い指数 です。投資信託でも、この指数のインデックスファンドが人気のようです。

日興アセットの「東証上場ETF」の「米株指数・3兄弟」のいわば、 “実力たっぷりの信頼の次男” です。

S&P500ETF 構成銘柄


※上場インデックスファンド米国株式(S&P500)為替ヘッジあり(コード:2521)の運用状況をもとに日興アセットマネジメントが作成。
※上記銘柄については、個別銘柄の取引を推奨するものでも、将来の組入れを保証するものでもありません。

NASDAQ100 ETF
日興アセットが組成する、NASDAQ100に連動する「東証上場ETF」

最近ではニュースで「昨日のNYダウとナスダック総合指数は. 」と報道されるようになったナスダックですが、日興アセットが「東証上場ETF」にしたのは、その ナスダックの中でも金融株(または、金融セクター)を除いた組入比率が高い100社だけで算出する「NASDAQ100」という指数 です。

日興アセットの「東証上場ETF」の「米株指数・3兄弟」いわば、 “伸び盛りの元気一杯の三男坊” です。

NASDAQ(ナスダック)100ETF 指数構成銘柄


※上場インデックスファンド米国株式(NASDAQ100)為替ヘッジあり(コード:2569)の運用状況をもとに、日興アセットマネジメントが作成。
※上記銘柄については、個別銘柄の取引を推奨するものでも、将来の組入れを保証するものでもありません。

たぱぞうさんの投資術。低リスクで堅実な株式投資とは

日本株取引をしていた時の話ですが、初めて購入した日本株は、みずほフィナンシャルグループ(8411)でした。当時は26~27歳で300万~400万円を投資に使っていました。
この資金力だと、全力投資して株価が2倍になった場合、利益が300~400万円となるのですが、もし1億円資金があって米国株に投資をしていれば、インデックス投資や配当金などのインカムゲインだけで、同じ分利益を得ることができます。だから無理にリスクを取る必要がなくなりました。

―リスクを取るよりも安定的な投資へと変化したということですね。
日本株で同じような投資スタイルは難しいということでしょうか?

日本株だと、価格変動が高い、つまりボラティリティが高い個別銘柄を選ばないと資産を増やすのは難しいです。インデックス投資ではなく、値動きを見て取引をする。これが日本株投資の基本です。
しかし、ボラティリティが高いということは、予想以上に株価が下がる可能性もあり、リスクを取らなければいけません。しかし、敢えてこのボラティリティの価格変動リスクを取る必要はないと考えています。米国株でインデックス投資をすれば、長期的に伸びる可能性が経験的に高いと思っています。さらに、資金力があれば、配当金などで充分なリターンが得られるので、個別株に投資してわざわざリスクを取る必要がありません。
そこが日本株と米国株の大きな違いですね。

自分が年間で必要な金額を把握し、安定的に投資をしよう

―株式投資は継続して資産形成することが大事です。
投資を始めた方は「とにかくお金が欲しい」「安心したい」と思われる方が多いと思いますが、明確な目標の持ち方はありますか?

―自分の生活がどのぐらいの資金があれば問題ないかを知れば、明確な投資目標になりますよね。

―投資初心者の方は、株式投資による元本割れの不安もあると思いますが、背中を後押しする方法はありますか?

―資産を日本円で保有していても、その価値は下がってしまうということですね。

米国株デビュー者向け!オススメ投資方法

―今までのお話から、米国株投資初心者の方は、インデックス投資ができて長期投資にも向いているETFが良いと思いますが、具体的にオススメする米国ETFを教えてください。

そうですね. 。鉄板ですが、VTI(バンガード・トータル・ストック・マーケットETF)、VOO(バンガード・S&P500ETF)、IVV(Iシェアーズ・コアS&P500 ETF)が良いと思います。
また、少し経費率が上がってしまいますが、SPY(SPDR S&P500 SPDRトラストシリーズ1)も良いと思います。

―米国ETFは経費率が低いのも魅力の1つですよね。

経費率とは?

たぱぞうさんがおすすめする米国ETF

ティッカー 銘柄名 運用会社 経費率
VTI バンガード・トータル・ストック・マーケットETF バンガード 0.04%
連動指数
CRSP USトータル・マーケット・インデックス
投資スタイル別のおすすめも
ティッカー 銘柄名 運用会社 経費率
VOO バンガード・S&P500ETF バンガード 0.04%
連動指数
S&P500指数
ティッカー 銘柄名 運用会社 経費率
IVV iシェアーズ・コアS&P500 ETF ブラックロック 0.04%
連動指数
S&P500指数
ティッカー 銘柄名 運用会社 経費率
SPY SPDR S&P500 トラストシリーズ1 ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ 0.0945%
連動指数
S&P500指数

米国個別銘柄に投資する時のポイント

ー米国ETFで、安定的に長期の取引を行うことはとても大事だと思う一方、個別銘柄の取引もしたいと思っている方はいると思います。米国の個別株銘柄に投資する際のポイントはありますか?

ー成長株はどのように見つけられますか?

ーなるほど。良い銘柄を見つけた時に、割高、割安はどのように判断されていますか。

たぱぞうさんの保有株を一部公開!

投資スタイル別のおすすめも 投資スタイル別のおすすめも 投資スタイル別のおすすめも 投資スタイル別のおすすめも
ティッカー 銘柄名 業種/ETF 事業内容
INTUインテュイト ソフトウェア 中堅企業、個人、会計士、金融機関向け事業・会計管理ソリューションを提供
MSFT マイクロソフト ソフトウェア コンピュータに搭載されるOS、各種ソフトウエア製品の開発、製造
CBOE シーボー フィナンシャル & 商品市場オペレーター 上場オプションの取引市場の運営に従事
CME シーエムイー・グループ フィナンシャル & 商品市場オペレーター 主要資産クラス全般の金融商品を提供
ZTS ゾエティス 医薬品 家畜とペットの両方を対象とした動物用医薬品およびワクチンの発見、開発、製造、商業化を行う
DEO ディアジオ 飲料 - 蒸留酒造 & ワイナリ 1997年にギネス社とグランドメトロポリタン社が合併して誕生した大手酒造メーカー。スミノフ、ジョニー・ウォーカー、ギネスなど有力なブランドを多数保有する。
LMT ロッキード・マーチン 航空宇宙 & 防衛 技術システム・製品の研究、設計、開発、製造、統合および保守に従事するグローバルなセキュリティーと航空宇宙会社である。
MCO ムーディーズ 専門情報サービス 定量的信用リスク評価、信用ポートフォリオ管理ソリューションおよび研修サービスを提供
SPGI S&P グローバル 専門情報サービス 金融インテリジェンス企業
VTI バンガード・トータル・ストック・マーケットETF ETF 連動指数:CRSP USトータル・マーケット・インデックス(※)
運用会社:バンガード

ーどのぐらいの割合で保有されているのでしょうか?

ーVTIを中心に構成されているのですね。保有銘柄のバランスはどのように考えられていますか?

※1 VHT(バンガード・米国ヘルスケア・セクターETF)は、MSCI USインベスタブル・マーケット・ヘルスケア25/50インデックに連動するETFです。

※2 投資スタイル別のおすすめも VDC(バンガード®・米国生活必需品セクターETF)は、MSCI US インベスタブル・マーケット・生活必需品25/50 投資スタイル別のおすすめも 投資スタイル別のおすすめも インデックスに連動するETFです。

マネックス担当者から一言

米国株式インデックスに投資をすることで、長期的にリスクを抑えた資産運用ができます。
また、円は安全通貨と言われていますが、保有しているだけでも相対的に価値が目減りする可能性があることを、しっかりと認識する必要があるのではないでしょうか?
また、株式投資をする際は、米国経済や個別銘柄の動きだけを見るのではなく、通貨への関心も安定的な資産運用を行う上では大事なポイントになると思います。

マネックス証券の米国株取引では、7月22日(月)米国現地約定分から、最低取引手数料を 0米ドル(無料) に引き下げました。
さらに、米ドル為替手数料(買付時)を 半年間0円(無料) としております。(2020年1月7日約定分まで(予定))

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